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金融服务民企的“常州样本”_虱子怎么治

发布时间:2019-06-28 12:20??点击次数:186??来源:成都市京健人民医院

通讯员邵满桂翟曜

虽是6月下旬,进入梅雨季节的江南,气候依旧舒适宜人。

跟气候一样“宜人”的是工行江苏常州分行为地方民营企业营造的良好信贷环境?!暗浇衲瓿?,常州市仍在经营的注册企业有12万多家。除去3000余家规模以上企业,其余都是中小型民营企业?!惫ば谐V莘中懈毙谐ぶ芮喔嫠摺督鹑谑北ā芳钦?,“整个常州的银行体系目前支持了13000多家民企。其中,工行常州分行支持了2000多家。截至2019年5月末,全行民营经济贷款余额为227.98亿元,较年初新增16.6亿元?!?/p>

能取得这样的成绩,在周青看来,得益于工行常州分行始终坚持“不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯优劣”的原则,积极搭建普惠金融服务体系,不断丰富民营企业服务模式,针对民营企业融资难、融资贵和融资慢的痛点,多措并举,打造出了支持民企发展的“常州样本”。

扩面增量

让民企融资不再难

36岁的吴品鋐是江苏骏宏服饰有限公司总经理,在常州创业8年、把产值做到了5000万元的他,今年4月从工行常州分行拿到了400万元贷款。

“这是一笔利率低至4.35%的个人信用贷款,产品叫‘苏贸贷’?!敝芮嗨?,工行常州分行为破解民企融资难瓶颈,不断创新产品,“苏贸贷”就是为缓解中小微外贸企业融资难、促进外贸结构转型升级推出的一款产品。

目前,工行常州分行已形成较为成熟的“线下+线上”产品体系。线下产品主要包括信用类的“创业贷”“苏贸贷”;抵押类的“购建贷”“周转贷”“物业贷”;保证类的“供应链融资”等。此类线下产品以方案化服务为手段,以“小微创业贷+”为增信,可有效为传统中小企业解决融资难的问题。线上产品主要包括信用类产品“经营快贷”、抵押类产品“网贷通”、质押类产品“工银尊享贷”等。此类线上产品针对中小企业“客户分散、需求小额、手续繁杂”的痛点问题,建立了标准化产品服务体系,实现了线上融资规?;⒄?。

除了创新产品,工行常州分行还加大营销力度,不断扩面增量。一方面,积极参与各级政府开展的银企推介会和职场营销,了解民营企业的真实需求和意愿。同时,做好政府、民营企业的中间人,主动与政府相关职能部门、民营企业对接,构建政银企互动交流平台,组织做好对民营企业的评级授信和信贷投放工作。特别是围绕常州市“新一轮十大产业链”建设,制定民营企业服务目标库,加快对制造业、科技型企业等重点板块的信贷投放规模。截至2019年一季度末,公司类表内人民币贷款余额634.62亿元,较年初增加29.11亿元;制造业贷款余额175.03亿元,较年初增长7.07亿元;客户数为1047户,较年初净增84户。

另一方面,面对千家万户的民企、千差万别的金融需求,工行常州分行还以方案化营销为突破口,加强区域特色产品创新,积极发挥重点案例的推动作用,形成了“凌家塘批发市场”“西夏墅刀具市场”“科教城园区”“金坛金博通和武进津通园区”等五大专业化营销方案,实行方案目标库白名单管理,组建专业营销团队,创新金融方案。

此外,该行还利用创新产品实现综合化营销。一是以平台合作场景方案为依托,做大“园区贷”业务。该行围绕常州市9家省级及以上开发区,依托项目贷款优势,针对不同园区、不同金融需求场景,以“融资方案+所在园区增信+银政通系列产品增信”的模式,实现园区内民营企业批量化营销拓展。

二是以政府支持场景方案为依托,做精专业市场民营小微融资。工行常州分行在总省行下发的100家专业市场“白名单”中,优化选择辖内优势产业和成熟市场,以“行业协会+集群内企业”“市场管理方+市场内商户”模式,对行业内经营稳定、信用良好、排名位于前列的优质民营企业进行名单制批量营销。

三是以资产支持场景方案为依托,深耕中长期标准化产品。该行结合制造业民营企业对固定资产购建或装修的需求,用好小微购建贷、经营型物业贷等优质贷款产品,重点围绕本地省级开发区标准厂房项目、市区科技园区办公用房项目等优质项目资源,服务有购买1000万元以内机器设备和厂房装修需求的民营企业客户。

优化配置

让民企融资不再贵

位于常州科教城的常州路航轨道交通科技有限公司是一家立足于轨道交通行业,以高铁、城轨、大型维护装备、机车车辆为核心研究对象的国家高新技术企业,同时也是西南交大产学研孵化的民营科技企业。

近两年,这家公司先后获得“常州科教城创新十强企业奖”等多个奖项。但作为一家创业初期的科技型公司,常州路航与大多数中小企业一样,具有轻资产、有订单、有合同,但是缺少生产经营资金的特点。面对逐步陷入流动资金紧张的困境,公司销售人员即使手握客户订单也不敢跟进,严重影响了企业发展速度。

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